法人融資の
執筆: 法人融資ナビ編集部
都市銀行、公庫・商工中金、地方銀行、第二地方銀行、信用金庫、ネット銀行の6タイプを
金利・借りやすさ・スピード・柔軟性の4軸で比較します。
4軸スコア早見表
※ スコアは銀行タイプ同士を比べた相対的な評価（5段階）で、当サイト独自の目安です。個々の銀行や企業の状況により異なり、審査通過や融資実行、適用金利を保証するものではありません。実際の条件は各金融機関へご確認ください（免責事項）。
タイプ別 詳細比較
- ✓最低水準の金利
- ✓大口・長期融資に対応
- ✓海外送金・外貨融資
- ✗審査基準が最も厳しい
- ✗稟議に時間がかかる
- ✗担当者が頻繁に異動
- ✓無担保・無保証人制度あり
- ✓創業前から申込可
- ✓最低水準の金利
- ✗窓口が少なく申込が煩雑
- ✗事業計画書の作成が必須
- ✗面談あり
- ✓地域産業への理解が深い
- ✓長期的なリレーション形成
- ✓経営相談・補助金サポート
- ✗エリア外は対応外
- ✗都市銀行より金利高め
- ✗担保を求めるケースが多い
- ✓地銀より柔軟な審査
- ✓中小特化のプロパー対応
- ✓担当者との距離が近い
- ✗営業エリアが狭い
- ✗商品ラインが限定的
- ✗大口・長期は地銀メガ劣る
- ✓中小企業・小規模事業者専門
- ✓人物評価重視で創業期も可
- ✓地域密着で相談しやすい
- ✗金利は地方銀行より高め
- ✗対応エリアが限定的
- ✗大口融資は難しい
- ✓オンライン完結型の商品あり
- ✓来店不要の商品あり
- ✓IT・EC事業者のデータ連携
- ✗対面相談・経営サポートがない
- ✗金利は高めのケースも
- ✗大口・長期融資は不向き
企業ステージ別
担保・実績不要の制度融資が最適。日本政策金融公庫の新規開業・スタートアップ支援資金を最優先で検討。
黒字実績を積みながらメインバンク関係を構築。地方銀行への移行を段階的に進める。
オンライン完結や入出金データ審査に対応する商品を個別に確認。GMOあおぞら・PayPay銀行・ドコモSMTBネット銀行などで対象条件と所要期間が異なる。
複数行から競合見積もりを取り、金利条件を最適化。メインバンクと交渉余地が生まれる。
よくある質問
Q都市銀行と地方銀行の違いは何ですか？▼
都市銀行（メガバンク）は全国展開・最低金利・大口融資が強みですが審査基準が最も厳しく、年商3億円以上・複数期黒字が実質的な要件です。地方銀行は特定のエリアに密着し、中小企業への融資実績が豊富でメインバンクとして適しています。審査水準は都市銀行より緩やかです。
Q信用金庫はどんな企業に向いていますか？▼
信用金庫は中小企業・小規模事業者・創業期の企業に最も向いています。人物評価（代表者の経験・熱意）を重視するため、担保・実績が少ない創業直後でも相談しやすいのが特徴です。金利は地方銀行より高めですが、地域密着の親身な対応が期待できます。
Qネット銀行の法人融資は信頼できますか？▼
GMOあおぞらネット銀行・PayPay銀行・楽天銀行・ドコモSMTBネット銀行（旧・住信SBIネット銀行）はいずれも金融庁認可の正規銀行で、預金保険の対象です。ただし審査方法と所要期間は商品別に確認が必要です。GMOあおぞらネット銀行のあんしんワイド、PayPay銀行のビジネスローン、ドコモSMTBネット銀行の事業性融資dayta、楽天銀行ビジネスローンは条件が異なります。
掲載している金利の目安は各行公式情報に基づく参考情報であり、実際の適用金利・審査結果は取引実績・信用力等により異なります。最新情報は各金融機関にご確認ください（免責事項）。