創業融資の完全ガイド

創業融資の審査では自己資金の金額と「積み立て実績」の両方が確認されます。通帳の記録を整理し、過去6ヶ月〜1年の入金履歴を確認しておきましょう。親族からの贈与は贈与税に注意しながら活用できます。

• ▸目標：創業資金の3分の1以上
• ▸通帳に「コツコツ積み立て」の実績を作る
• ▸親族借入・贈与は書面（借用書）で証拠を残す

創業融資の審査は事業計画書の精度が合否を分けます。売上予測の根拠・コスト構造・返済財源の3点を数字で説明できる計画書を作成します。商工会議所・日本政策金融公庫の相談窓口で無料サポートを受けられます。

• ▸売上予測は「積み上げ式」で根拠を示す
• ▸収支計画は楽観・中立・悲観の3ケース
• ▸返済財源（いつ・どこから返すか）を明示

創業期の第一選択は日本政策金融公庫です。新規開業・スタートアップ支援資金の担保・保証人は公庫へ個別相談となり、創業関連保証も信用保証協会・取扱金融機関への確認が必要です。一方、マル経融資は無担保・無保証人です。制度ごとの条件を確認し、地域の信用金庫・信用保証協会付き融資も並行して相談しておくと、選択肢を広げられます。

• ▸第一候補：日本政策金融公庫（新規開業・スタートアップ支援資金）
• ▸サブ：地域の信用金庫・商工会マル経融資
• ▸都市銀行・地方銀行は業歴2年以上から

書類の不備は審査を大幅に遅らせます。申込前にチェックリストで確認してから窓口へ。公庫の場合は相談→申込→面談→融資の決定→契約手続き→送金の流れで、申込から融資が決まるまでは平均2〜3週間程度（土日・祝日を含む）です。

• ▸創業計画書・資金繰り計画書（公庫専用フォームあり）
• ▸代表者の確定申告書（直近2年）・本人確認書類
• ▸設備・内装の見積書、テナント賃貸借契約書

日本政策金融公庫の創業融資は必ず担当者との面談があります。事業への理解度・業界経験・資金管理への意識が問われます。質問に対して数字と根拠で答えられるよう準備しましょう。

• ▸なぜこの事業を始めるか（動機・経験）
• ▸想定顧客・競合との差別化（市場分析）
• ▸最悪シナリオ時の対応策（リスク管理意識）