借換え・リスケジュール（条件変更）の進め方：申込手順と注意点を解説

ある。業績が悪化している・担保価値が下落している・既存借入の返済が遅れているケースでは借換えの審査が通らない場合がある。断られた場合は信用保証協会付き融資への切り替えや、現行借入の返済実績を積んで信用力を回復させることが先決だ。

リスケ中は通常の新規融資審査で「要注意先」以下に分類されるため追加融資は困難。ただしリスケ解消後に正常返済実績が積み上がり業績も回復していれば再度融資対象になれる可能性がある。

原則として全行同時申請が推奨される。一部の銀行だけ返済を停止すると残りの銀行が残高の一括返済請求や担保実行に動くリスクがある。メインバンク主導で全行協議の場を設けることがリスケ成功の基本ステップだ。

税金の滞納は差押えの対象となり銀行の担保権行使より優先されるため金融機関の不信感が高まる。リスケ中でも税金・社会保険料は最優先で支払う必要がある。どうしても支払えない場合は税務署・年金事務所に分割納付の相談をすること。

業績が安定または改善しており金融機関からの評価が高い時期が最適だ。業況悪化後に借換えを検討しても審査通過が難しくなる。固定金利期間の満了直前・直後も条件交渉しやすいタイミングだ。