楽天銀行の融資4軸評価
借りやすさ
「楽天銀行ビジネスローン」は創業後3年以上・直近3期分の決算書提出が申込要件で、担保・保証人が必要なケースも多い。楽天エコシステム外の事業者には審査が厳格で、ネット銀行ながら都市銀行水準に近い審査基準となっている。
条件の特徴
楽天市場連携・ポイント優遇
「楽天銀行ビジネスローン」は100万円〜1億円・借入期間5年以内で、固定・変動金利から選択可能。確定した決算書または確定申告書3期分提出が条件で、原則として担保提供と経営者・実質的支配者の保証を求められる。楽天銀行の普通預金口座保有が前提で、楽天市場・楽天ペイの利用履歴がある事業者はネット銀行ならではのデジタル親和性を活かせる。
スピード・手間
書類審査・信用審査を経て申込から融資実行まで約20営業日（1ヶ月程度）を要する。オンライン申込だが証書貸付の審査フローはプロパー融資に準じており、speed=5と評価されていたが実態はスコア3相当。
相性の良い企業
楽天市場出店者・EC事業者
楽天市場への出店実績・楽天ペイ加盟・楽天カード利用履歴を持つ事業者が最も恩恵を受けやすく、売上データを審査に活用できるEC事業者・実店舗小売業者が主な対象層。従業員20名以下の小規模EC事業者・飲食・サービス業の運転資金調達に向いており、楽天グループのポイント優遇を仕入れ・経費管理にも組み合わせられる。楽天エコシステム外の事業者は都市銀行水準の審査が必要となる点に注意。
融資の特徴
楽天銀行は楽天グループのネット銀行で、法人向けには「楽天銀行ビジネスローン」（100万円〜1億円・借入期間5年以内）を提供している。融資額は最大1億円と中堅企業の運転資金・設備資金にも対応可能だが、確定した決算書または確定申告書3期分の提出が必要で、原則として担保と経営者保証も求められるなどネット銀行としては審査基準は厳しめ。楽天銀行の普通預金口座保有が前提で、楽天市場・楽天ペイの利用履歴がある事業者ほど他の与信判断資料として活用されやすい。なお、楽天カード株式会社が提供する楽天スーパービジネスローン（楽天市場出店者向け）は別法人・別商品であり、楽天銀行の融資ではない点に注意。
主な法人融資商品
※ 金利・融資額は目安です。最新情報は各行公式サイトでご確認ください。
| 商品名 | 対象 | 融資額 | 担保・保証 | 特徴 |
|---|---|---|---|---|
| 楽天銀行ビジネスローン | 創業後3年以上・直近3期分の決算書提出可能な法人 | 100万円〜1億円 | 原則担保・経営者保証あり | 借入期間5年以内。固定金利と変動金利から選択可能。楽天銀行普通預金口座が必要 |
楽天銀行が対応する地域
楽天銀行は実店舗を持たず、以下の地域からオンラインで全国対応しています。
ネット銀行の他の金融機関
よくある質問
Q楽天銀行はどんな企業に向いていますか？▼
楽天銀行は楽天市場出店者・EC事業者に向いています。融資条件の特徴として「楽天市場連携・ポイント優遇」があります。
Q楽天銀行の法人融資審査はどのくらい厳しいですか？▼
楽天銀行の借りやすさは5段階中3です。標準的な審査水準です。決算書や事業計画書の準備が必要です。
Q楽天銀行の審査スピードはどのくらいですか？▼
楽天銀行のスピードは5段階中3です。申込から実行まで2〜4週間程度が目安です。