北海道の制度融資完全ガイド：中小企業総合振興資金の活用

取引のある道内の地方銀行・信用金庫・信用組合・商工中金などの取扱金融機関の窓口で申し込みます。中小企業総合振興資金はどの金融機関からでも同一条件で利用できるため、まずはメインバンクの融資担当に相談するのが最短ルートです。最終的には金融機関と北海道信用保証協会の双方の審査を通過する必要があります。

一般貸付(1)の融資限度額は8,000万円以内で、固定金利は融資期間に応じて年2.1％（3年以内）から年2.7％（10年以内）です（令和8年4月1日現在）。返済期間は1年超10年以内・据置1年以内です。金利・限度額は改定されることがあるため、申込前に北海道公式案内か取扱金融機関で最新条件を確認してください。

「一般貸付(2)【経営者保証非提供促進型】」を使えば経営者保証を提供せずに借りられます。その代わり信用保証料率（0.45〜1.9％）に＋0.25％または＋0.45％が上乗せされます（財務要件により異なり、申込日に応じて0.05〜0.15％相当を国が補助）。取扱期間は令和9年3月31日までです。上乗せコストと保証を外すメリットを比較して選択してください。

汎用の「一般貸付」のほか、創業期向けの「創業貸付」「創業貸付【スタートアップ】」、成長投資向けの「ステップアップ貸付」（ゼロカーボン・観光・企業立地の枠あり）、「事業承継貸付」、外部環境悪化に備える「経営環境変化対応貸付」、小規模事業者向けの「小規模企業貸付」などがあります。各メニューの条件は北海道公式の最新案内で確認してください。

金融機関の融資審査と北海道信用保証協会の保証審査を順に通すため、書類の整い具合や保証協会の混雑状況により所要期間は変動します。決算書・試算表・資金繰り表・事業計画書・納税証明書などを事前に揃えておくと短縮できます。設備購入など期限がある場合は早めに取扱金融機関へ相談してください。

中小企業総合振興資金は農林漁業や遊興娯楽など一部の業種を対象外としていますが、飲食業を含む多くの中小企業者が対象です。自社の業種が対象になるか、また小規模企業貸付など適したメニューがあるかは、取扱金融機関または北海道信用保証協会・北海道経済部地域経済局中小企業課に確認するのが確実です。