湘南信用金庫で法人融資を検討する前に見るポイント
- 相談前に確認できること
- 湘南信用金庫の金利・審査・必要書類・借りやすさ
- 対応エリア
- 神奈川県
- 融資条件の方向性
- 無担保・保証協会付き融資・創業相談体制
- 審査・手続きの目安
- 借りやすさは相談しやすい、手続きスピードは標準
- 向いている企業
- 横須賀・湘南エリアの農業・食品関連法人
湘南信用金庫の融資4軸評価
借りやすさ
「しんきんかながわ応援団」は神奈川県信用保証協会の保証を付けることで担保不要となり、融資限度額は最近6ヶ月の平均月商の3倍以内で5,000万円以下、連帯保証人も法人代表者以外は原則不要。創業前後の相談は「チーム湘南」が事業計画書策定支援や創業スクール開催を通じて対応するが、公式HP上に創業融資特化商品の具体的な限度額・金利の記載は確認できない。
条件の特徴
無担保・保証協会付き融資・創業相談体制
「しんきんかながわ応援団」は担保不要・神奈川県信用保証協会の保証付きで融資限度額5,000万円以下（最近6ヶ月の平均月商の3倍以内）、保証料は借入金額に対し年0.45%〜1.90%。「新ワイドローン（事業性資金）」は不動産担保等の有担保を原則とし、100万円以上5,000万円以内(10万円単位)で資金使途は自由、返済期間は完済時年齢76歳の誕生日前月末までの長期対応。個人事業主向けには原則担保不要の「Bizモア」（500万円以下・年4.0%〜12.0%の5段階金利）も用意している。
スピード・手間
公式HP上に法人融資の審査日数の具体的な目安は確認できない。「しんきんかながわ応援団」は神奈川県信用保証協会の保証審査を伴うため、保証協会側の審査期間も加味した日程調整が必要になる。創業相談は「チーム湘南」の担当者が事業計画書の策定支援から伴走するスタイルで、書類作成を含めた相談期間を要する。
相性の良い企業
横須賀・湘南エリアの農業・食品関連法人
三浦市の農業生産者と横浜中華街の食品製造・販売業者を結ぶビジネスマッチング支援の実績があり、一次産業と二次・三次産業の連携を後押しする。営業地区は横須賀市・逗子市・三浦市・鎌倉市・藤沢市・大和市・茅ヶ崎市・平塚市・海老名市・厚木市・相模原市・秦野市・伊勢原市・小田原市・横浜市・川崎市など神奈川県内の広いエリアと、東京都大田区・品川区・町田市・目黒区・港区・世田谷区の6区市に及ぶ。「しょうなん経営塾」による若手経営者育成や、県内8信用金庫共催のビジネスマッチングwithかながわ8信金を通じた販路拡大支援も特徴。
評価基準と公式情報の確認
借りやすさ
対象企業の広さ、担保・保証の必要性、創業期や小規模法人の相談しやすさ、掲載している融資商品・条件説明をもとに整理しています。
スピード
オンライン手続きの有無、必要書類の重さ、支店相談や稟議の必要性、商品説明上の審査フローをもとに比較しています。
条件・相性
銀行タイプ、対応エリア、資金使途、企業規模との相性を整理しています。金利・融資額・保証条件は審査や時期で変わります。
評価は融資実行や審査通過を保証するものではありません。申込前に、最新の金利・融資額・対象条件・必要書類を湘南信用金庫の公式情報で確認してください。
融資の特徴
湘南信用金庫は神奈川県横須賀市に本店を置き、県内45店舗・東京都内2店舗の合計47店舗を展開する信用金庫。1924年に有限責任横須賀信用組合として設立され、1989年に鎌倉信用金庫、1991年に茅ヶ崎信用金庫と合併し現在の名称となった。法人融資では、神奈川県信用保証協会の保証を付けた無担保融資「しんきんかながわ応援団」（5,000万円以下）と、不動産担保を原則とする長期資金対応の「新ワイドローン（事業性資金）」（100万円〜5,000万円）を柱とする。
企業サポートでは「チーム湘南」が専門家派遣・補助金申請支援・ビジネスマッチングを行い、三浦市の農業者と横浜中華街の食品製造業者を結んだ一次産業と二次・三次産業の連携支援実績がある。県内8信用金庫共催のビジネスマッチングwithかながわ8信金にも参加し、地域企業の販路拡大を後押ししている。
主な法人融資商品
※ 金利・融資額は目安です。最新情報は各行公式サイトでご確認ください。
| 商品名 | 対象 | 融資額 | 担保・保証 | 特徴 |
|---|---|---|---|---|
| 新ワイドローン（事業性資金） | 代表者の年齢が満20歳以上満65歳以下、完済時の年齢が75歳以下の法人・個人事業主 | 100万円以上5,000万円以内(10万円単位) | 不動産担保等、有担保を原則 | 資金使途は自由（店舗建築・土地購入・機械設備・運転資金等）。返済期間は個人債務者または法人の連帯債務者となる方の満76歳の誕生日前月末日まで。当金庫の負担で団体信用生命保険（富国生命）に加入 |
| しんきんかながわ応援団 | 神奈川県信用保証協会の保証が得られる、当金庫所定の条件を満たす法人・個人事業主 | 5,000万円以下（最近6ヶ月の平均月商の3倍以内。但し、1年以内の短期資金の場合は、直近決算から算出した平均月商額以内） | 不要（神奈川県信用保証協会の保証が必要） | 分割返済（証書貸付）は10年以内（据置期間6ヶ月以内）、一括返済（手形貸付）は1年以内。連帯保証人は法人の代表者以外原則不要。保証料は借入金額に対し年0.45%〜1.90% |
| Bizモア | 営業地区内に居住または事業所があり、株式会社オリエントコーポレーションの保証を受けられる個人事業主専用フリーローン | 500万円以下 | 原則不要 | 運転資金・設備資金に利用可（借換資金は対象外）。元金均等または元利均等返済を選択可能 |
向いている企業タイプ
湘南信用金庫の基本情報
“街にいい風 あなたにいい風”
| 設立年 | 1924年 |
| 銀行種別 | 信用金庫 |
| 対応エリア | 神奈川県 |
| 実店舗 | あり |
| 従業員数 | 約667人 |
| 預り金残高 | 約1兆3,351億円（概算） |
| 貸出残高 | 約7,755億円（概算） |
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各支店ページでは、その都市の主要産業に紐づいた湘南信用金庫の融資特徴・必要書類・FAQをご覧いただけます。
信用金庫の他の金融機関
よくある質問
Q湘南信用金庫はどんな企業に向いていますか？▼
湘南信用金庫は横須賀・湘南エリアの農業・食品関連法人に向いています。融資条件の特徴として「無担保・保証協会付き融資・創業相談体制」があります。
Q湘南信用金庫の法人融資審査はどのくらい厳しいですか？▼
湘南信用金庫の借りやすさ評価は5段階中4です。「しんきんかながわ応援団」は神奈川県信用保証協会の保証を付けることで担保不要となり、融資限度額は最近6ヶ月の平均月商の3倍以内で5,000万円以下、連帯保証人も法人代表者以外は原則不要。創業前後の相談は「チーム湘南」が事業計画書策定支援や創業スクール開催を通じて対応するが、公式HP上に創業融資特化商品の具体的な限度額・金利の記載は確認できない。
Q湘南信用金庫に法人融資を相談する前に何を準備すべきですか？▼
湘南信用金庫に相談する前に、直近2〜3期分の決算書、試算表、資金使途、返済原資、借入希望額を整理しておくと比較しやすくなります。創業資金の場合は事業計画書と自己資金の説明も必要です。
Q湘南信用金庫の審査スピードはどのくらいですか？▼
湘南信用金庫のスピード評価は5段階中3です。公式HP上に法人融資の審査日数の具体的な目安は確認できない。「しんきんかながわ応援団」は神奈川県信用保証協会の保証審査を伴うため、保証協会側の審査期間も加味した日程調整が必要になる。創業相談は「チーム湘南」の担当者が事業計画書の策定支援から伴走するスタイルで、書類作成を含めた相談期間を要する。