岩手銀行の融資4軸評価
借りやすさ
「起業・創業サポートローン Start Up!」は事業開始5年未満・第二創業を対象とし、マル保プラン（岩手県信用保証協会の保証付・最大1,000万円・年1.95%固定・10年以内）とプロパープラン（運転7年・設備10年以内・原則担保不要）を選択可能。商工会議所・いわて産業振興センター等の外部機関による事業計画書策定支援を要件に組み込み、創業初期から融資相談に応じる体制を整える。「いわぎん無担保ビジネスローンＳ」（100万〜5,000万円・最長7年・無担保）も併せて提供する。
条件の特徴
創業支援・無担保ビジネスローン・震災復興融資
「起業・創業サポートローン Start Up!」はマル保プラン（最大1,000万円・年1.95%固定・10年以内・岩手県信用保証協会の保証付）とプロパープラン（運転資金7年・設備資金10年以内・原則担保不要）の2タイプから選択可能。「いわぎん無担保ビジネスローンＳ」は100万〜5,000万円・2カ月〜7年で無担保・第三者保証人不要。「いわて復興への誓い資金 with SDGs」（県制度融資・運転5,000万円/設備2億円以内）や「震災時元本免除特約付き融資 バックアップ・プラン」（震度6強以上で元本一部/全部免除・期間5年）など岩手県固有メニューと組み合わせ可能。
スピード・手間
各支店での窓口相談を起点に書類提出→審査→実行の2〜4週間フローが基本。「クイック-α〈ビジネス〉」でスピード融資にも対応しているが、農業・製造業向けの大型設備資金は支店・本部稟議を経る標準的な審査期間となる。
相性の良い企業
岩手の農業・製造業・建設業法人
盛岡・花巻・一関の農業法人（黒毛和牛・乳牛・米等）・食品加工業・製造業・建設業との相性が高い。従業員5〜200名規模の農業・製造・建設が主な対象で、「Start Up!」で創業期から支援を受けられる。東日本大震災復興融資の経験から、被災後の事業再建・設備更新を検討している岩手県内の中小企業にも対応できる。
融資の特徴
岩手銀行は岩手県を地盤とする地方銀行で、東北地方の農業・製造業・建設業向け法人融資に長年の実績を持つ。農業・畜産・食品加工など岩手県の一次産業関連の事業資金融資に強みがあり、農業法人や食品メーカーの設備投資・運転資金の調達を支援している。中小企業融資では地域密着の審査スタイルを採り、財務健全性とともに地域経済への貢献・事業継続性を評価する傾向がある。東日本大震災後の復興融資経験から、事業再建・設備更新資金への対応ノウハウも持つ。岩手県内の中小企業が事業資金を調達する際の信頼性の高い選択肢。
主な法人融資商品
※ 金利・融資額は目安です。最新情報は各行公式サイトでご確認ください。
| 商品名 | 対象 | 融資額 | 担保・保証 | 特徴 |
|---|---|---|---|---|
| 起業・創業サポートローン Start Up!（マル保プラン） | 新規起業者・事業開始5年未満の個人/法人・第二創業者 | 10万円以上1,000万円以内 | 担保不要、個人は保証人原則不要、法人は代表者連帯保証。岩手県信用保証協会の保証付き | 商工会議所・いわて産業振興センター等の外部機関による事業計画書作成支援を組み込んだ創業支援ローン。岩手県信用保証協会との提携プラン |
| 起業・創業サポートローン Start Up!（プロパープラン） | 新規起業予定者・事業開始5年未満の事業者・第二創業実施企業 | 10万円以上 | 担保原則不要（不動産購入資金は原則有担保）、法人は代表者連帯保証 | 第二創業もカバーする自行プロパー枠。運転と設備で異なる期間を設定可能 |
| いわぎん無担保ビジネスローンＳ | 法人または個人事業主で保証会社の保証を受けられる方 | 100万円以上5,000万円以下（10万円単位） | 無担保・第三者保証人不要（法人は代表者1名） | 無担保・第三者保証人不要で運転・設備資金に対応。担保力に乏しい中小事業者でも申し込みやすい |
| 無担保ビジネスローン クイック-α〈ビジネス〉 | 同一事業を1年以上営み1期以上の確定申告を行っている個人事業主（申込時20歳以上、完済時81歳未満） | 50万円以上500万円以内（1万円単位） | 担保・連帯保証人不要（株式会社クレディセゾンが保証） | 仮審査は本人確認書類のみで原則即日回答。運転・設備・借換に利用可能なスピード対応型 |
| いわて復興への誓い資金 with SDGs | 岩手県内で事業を営む中小企業者（ものづくり産業・観光産業・食産業・SDGs取組企業） | 運転資金5,000万円以内・設備資金2億円以内（業歴1年未満は上限3,000万円） | 岩手県信用保証協会の保証必須 | 岩手県制度融資。県内金融機関では当行のみが取扱う、いわて県民計画推進事業者向けの低利・長期融資 |
| 震災時元本免除特約付き融資 バックアップ・プラン | 法人のお客さま（震災リスクをヘッジしたい企業） | 資金使途に応じ当行審査にて決定 | — | あらかじめ定めた震度観測点で震度6強以上の地震が発生した場合、元本の50%または100%を免除する特約付き融資。直接被害・間接被害の有無を問わず、地震イベントから約1ヶ月半で元本免除を実行 |
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よくある質問
Q岩手銀行はどんな企業に向いていますか？▼
岩手銀行は岩手の農業・製造業・建設業法人に向いています。融資条件の特徴として「創業支援・無担保ビジネスローン・震災復興融資」があります。
Q岩手銀行の法人融資審査はどのくらい厳しいですか？▼
岩手銀行の借りやすさは5段階中4です。審査基準は比較的ゆるやかで、実績が少ない企業でも相談しやすい水準です。
Q岩手銀行の審査スピードはどのくらいですか？▼
岩手銀行のスピードは5段階中3です。申込から実行まで2〜4週間程度が目安です。