シンジケートローン（Syndicated Loan）とは、複数の金融機関（銀行・信用金庫・保険会社など）が「シンジケート団（融資団）」を形成し、一つの企業に対して協調して融資を行う金融手法です。
仕組み
幹事銀行（アレンジャー）が他の参加銀行を取りまとめ、借入企業との契約を代表して締結します。各参加銀行は分担した金額分の融資を実行します。
従来の協調融資との違い
従来の協調融資は「各行が個別に融資契約を締結」しますが、シンジケートローンは「1つの契約書で複数行が参加」する形式です。手続きが統一されているため大口・複雑な案件に向いています。
シンジケートローンの特徴
▸大口融資：1行で引き受けるには大きい資金需要に、複数の金融機関が同一条件で対応
▸リスク分散：貸し手銀行側のリスクを複数行で分散できる
▸コベナンツ（財務制限条項）付き：財務指標の維持義務・一定以上の借入禁止など条件が設定される
▸セカンダリーマーケット：参加銀行が融資持分を他の金融機関に売却できる流動性がある
活用事例と費用
三井住友銀行の案内では、シンジケートローンの取組事例として、企業買収や設備投資等の大口の資金調達のほか、多数の相対借入の一括リファイナンス、地方への設備投資で地元金融機関をシンジケート団に入れた例、事業承継や事業再編を契機とする資金調達が挙げられています。利用できる企業の年商や金額の下限は案内にありません。金利とは別にアレンジメントフィーやエージェントフィー等の手数料がかかり、組成には所定の審査があります。検討する場合は、メインバンクに対象となる金額と手数料を確認してください。